미국 IRA vs 401k 퇴직연금 비교(세금, 투자, 납입 등)

 

미국에는 대표적인 

은퇴 저축 수단으로

IRA와 401k가 있습니다.

 

 

오늘 글에서는 

IRA와 401k의 차이를 알아보고

어떤 경우에 적합한지

알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

 

▶IRA, 401k란 무엇인가?

 

✔️IRA란?

IRA는 Individual Retirement Account의

약자 입니다.

 

 

즉, 개인이 개설할 수 있는

은퇴 저축 계좌 인데요.

 

 

다양한 금융 기관에서

개설할 수 있습니다.

 

 

IRA는 전통적인 IRA와

Roth IRA 두 가지로 나뉩니다.

 

 

 

 

✔️401k란?

401k는 고용주가 제공하는 

은퇴 저축 계좌 인데요.

 

 

급여에서 일정 금액을

자동으로 공제하여 

투자하는 계좌 입니다.

 

 

401k도 전통적인 401k와

Roth 401k로 나뉩니다.

 

 

 

 

 

 

 

30대/40대/50대 연령별로

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▶ IRA, 401k 세금혜택 비교

 

✔️IRA vs 401k

: 세전 소득을 납입,

인출 시 과세 가능

 

 

✔️Roth IRA vs Roth 401k

Roth IRA

: 세후 소득 납입.

인출 시 비과세 혜택

 

 

Roth 401k

: 세후 소득 납입.

은퇴 후 비과세 인출 가능

 

 

 

▶납입 한도

 

 

401k는 IRA보다 

높은 납입한도를 제공합니다.

즉, 더 많은 금액을

은퇴 자금으로 저축할 수 있습니다.

 

 

 

▶고용주 매칭 혜택

401k의 장점 중 하나는

고용주 매칭 입니다.

 

 

고용주(회사)는 

직원이 납입하는 금액의

일정 비율을 

추가로 납입해 줍니다.

 

 

무료 돈과

같은 셈인데요.

 

 

 

반면 IRA는

개인이 직접 운용해야 하므로

고용주 매칭 혜택이 없습니다.

 

 

▶투자 옵션

 

적극적인 투자 전략을 원하는 분들은

투자 선택의 자유도가 높은

IRA를 선택하는 것이 유리합니다.

 

 

 

▶인출 규정

 

 

▶어떤 계좌가 더 적합한가? 

 

 

 

 

✔️결론

IRA와 401k는 각각 장단점이 있습니다.

개인의 재정 상황,

은퇴 목표에 따라 계좌를 선택하면 되는데요.

 

가능하다면 두 가지 모두 활용하여

은퇴 저축 혜택을 최대한으로

누리는 것도 좋겠습니다. 

 

 

 

 

 

 

 

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